กองทุนออมแห่งชาติ (กอช.) คืออะไร ทำไมถึงน่าออม?
กองทุนออมแห่งชาติ (กอช.) เป็นกองทุนบำนาญแห่งชาติที่รัฐบาลจัดตั้งขึ้น เพื่อสร้างความมั่นคงในยามเกษียณให้กับ "แรงงานนอกระบบ" หรือผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ ที่ไม่มีสวัสดิการบำเหน็จบำนาญจากรัฐหรือนายจ้าง (เช่น พ่อค้าแม่ค้า, ฟรีแลนซ์, เกษตรกร, นักศึกษา) โดยมีจุดเด่นที่สุดคือ "รัฐช่วยออม" (หรือเงินสมทบจากรัฐบาล) ซึ่งถือเป็นสิทธิประโยชน์พิเศษที่คุณไม่สามารถหาได้จากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป
อัตราการออมและเงินสมทบจากรัฐ (อัปเดตใหม่)
ปัจจุบัน กอช. ได้ปรับเพิ่มเพดานการส่งเงินสะสมให้สูงขึ้นเป็น สูงสุด 30,000 บาทต่อปี (จากเดิม 13,200 บาท) และรัฐยังช่วยสมทบให้ตามช่วงอายุ ดังนี้:
- อายุ 15 - 30 ปี: รัฐสมทบให้ 50% ของเงินออม (แต่สูงสุดไม่เกิน 1,800 บาท/ปี)
- อายุ >30 - 50 ปี: รัฐสมทบให้ 80% ของเงินออม (แต่สูงสุดไม่เกิน 1,800 บาท/ปี)
- อายุ >50 - 60 ปี: รัฐสมทบให้ 100% ของเงินออม (แต่สูงสุดไม่เกิน 1,800 บาท/ปี)
รูปแบบการจ่ายเงินคืนเมื่ออายุ 60 ปี
เมื่อสมาชิกอายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ กอช. จะนำเงินทั้งหมด (เงินออมของคุณ + เงินที่รัฐสมทบ + ผลตอบแทนสะสม) มาคำนวณและจ่ายคืนให้ในรูปแบบ "บำนาญรายเดือน" ไปตลอดชีวิต โดยมีหลักการจ่ายดังนี้:
- หากยอดเงินสะสมทั้งหมด สามารถคำนวณแบ่งจ่ายรายเดือนได้ มากกว่า 600 บาทต่อเดือน: คุณจะได้รับบำนาญตามจำนวนนั้นไปตลอดชีวิต (แม้เงินในบัญชีจะหมดแล้ว รัฐก็จะจ่ายต่อไปให้)
- หากยอดเงินสะสมทั้งหมด คำนวณแบ่งจ่ายรายเดือนได้ น้อยกว่า 600 บาทต่อเดือน: กอช. จะจ่ายให้คุณเดือนละ 600 บาท จนกว่าเงินก้อนนั้นจะหมดบัญชี (กลายเป็นบำนาญแบบมีระยะเวลาจำกัด)
ข้อดีอื่นๆ ของ กอช. ที่ควรรู้
นอกจากการได้เงินสมทบจากรัฐแล้ว เงินออมใน กอช. ยังมีข้อดีอีกหลายด้าน เช่น:
- รัฐบาลค้ำประกันผลตอบแทน: กอช. รับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำ ว่าต้องไม่น้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน ของ 7 ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่
- ลดหย่อนภาษีได้: เงินสะสมที่คุณส่งเข้า กอช. สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปีได้เต็มจำนวน ตามที่จ่ายจริงสูงสุด 30,000 บาท
- ยืดหยุ่นสูง: ไม่บังคับว่าต้องส่งเงินทุกเดือน หรือส่งเท่ากันทุกปี มีเงินมากก็ออมมาก มีน้อยก็ออมน้อย ปีไหนขาดส่งก็ไม่ถูกตัดสิทธิ (เพียงแต่ปีที่ไม่ได้ส่ง จะไม่ได้รับเงินสมทบจากรัฐเท่านั้น)