กลับไปหน้าหลัก

วางแผนเกษียณอายุ

วิธีการคำนวณ

  • หาระยะเวลาออม: อายุเกษียณ - อายุปัจจุบัน = จำนวนปี (แปลงเป็นเดือน)
  • เงินก้อนเดิมเติบโต (FV): เงินต้น × (1 + ดอกเบี้ยรายเดือน)^(จำนวนเดือน)
  • เงินออมรายเดือนเติบโต (FVA): เงินออมรายเดือน × [((1 + ดอกเบี้ยรายเดือน)^(จำนวนเดือน) - 1) / ดอกเบี้ยรายเดือน]
  • เงินรวมเมื่อเกษียณ = เงินก้อนเดิมเติบโต (FV) + เงินออมรายเดือนเติบโต (FVA)

FAQ — การวางแผนเกษียณ

ต้องมีเงินเท่าไรถึงจะเกษียณได้?

กฎพื้นฐานคือ Rule of 25: ให้นำ 'ค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดว่าจะใช้หลังเกษียณ' คูณด้วย 25 เช่น หากอยากใช้เดือนละ 30,000 บาท (ปีละ 360,000 บาท) เป้าหมายเงินเกษียณคือ 360,000 × 25 = 9,000,000 บาท.

กฎ 4% (The 4% Rule) คืออะไร?

กฎ 4% คือแนวคิดที่ว่า หากคุณดึงเงินออกจากพอร์ตเกษียณ (ที่ลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้) ปีละ 4% ของมูลค่าพอร์ตเริ่มต้น โดยปรับตามอัตราเงินเฟ้อทุกปี เงินก้อนนี้จะมีโอกาสสูงมากที่จะพอใช้ไปตลอด 30 ปีโดยไม่หมด.

ผลตอบแทนคาดหวัง 5-8% หาได้จากไหน?

โดยทั่วไป กองทุนรวมดัชนีหุ้น (Index Funds) เช่น S&P500 ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาว (10+ ปี) ประมาณ 7-10% ส่วนตราสารหนี้ให้ประมาณ 2-4% การจัดพอร์ตผสม (Asset Allocation) สามารถสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย 5-8% ได้แบบความเสี่ยงเหมาะสม.

เงินเฟ้อมีผลต่อเงินเกษียณอย่างไร?

เงินเฟ้อทำให้ข้าวของแพงขึ้น (ค่าเงินลดลง) หากเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี เงิน 1 ล้านบาทในอีก 20 ปีข้างหน้า จะมีอำนาจซื้อเทียบเท่าเงินแค่ประมาณ 5.5 แสนบาทในวันนี้ จึงต้องนำเงินเก็บไปลงทุนให้ชนะเงินเฟ้อ.

ควรเริ่มเก็บเงินเกษียณเมื่อไร?

เริ่มเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้! พลังของ 'ดอกเบี้ยทบต้น' (Compound Interest) ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อมี 'เวลา' การเริ่มเก็บเงินตอนอายุ 25 ปี จะใช้เงินต้นน้อยกว่าและเหนื่อยน้อยกว่าการไปเริ่มตอนอายุ 40 ปีมาก.

ประกันสังคมและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) นับเป็นเงินเกษียณไหม?

นับแน่นอน! กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) / กบข. / ประกันสังคม (กรณีรับบำนาญ) เป็นเสาหลักสำคัญของการเกษียณ ควรสมทบ PVD ให้เต็มแม็กซ์ที่บริษัทให้ (เช่น 5-15%) เพราะเป็นเงินฟรีที่นายจ้างสมทบให้.

ควรเก็บเงินเกษียณกี่เปอร์เซ็นต์ของรายได้?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้กันเงินไว้อย่างน้อย 10-15% ของรายได้ต่อเดือน (รวมเงินสมทบจากนายจ้างแล้ว) เพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ แต่ถ้าเริ่มช้า อาจต้องเก็บเพิ่มเป็น 20-30%.

หลังเกษียณควรลงทุนต่อไหม หรือเก็บเป็นเงินสดทั้งหมด?

ไม่ควรเก็บเป็นเงินสด 100% เพราะเงินเฟ้อจะกัดกิน ควรย้ายเงินส่วนใหญ่ไปสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ (ตราสารหนี้, เงินฝาก) และเหลือสัดส่วนหุ้น (ประมาณ 30-40%) ไว้เพื่อให้พอร์ตยังคงเติบโตชนะเงินเฟ้อ.

FIRE Movement คืออะไร?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) คือกลุ่มคนที่ตั้งใจออมเงินอย่างหนัก (50-70% ของรายได้) และใช้ชีวิตแบบประหยัด เพื่อสะสมความมั่งคั่งให้ถึงเป้าหมายและเกษียณตัวเองในวัย 30-40 ปี.

อายุเยอะแล้วยังไม่ได้เริ่มเก็บเงินเกษียณเลย ทำอย่างไรดี?

อย่าตื่นตระหนก 1) ลดรายจ่ายฟุ่มเฟือยลงทันที 2) โฟกัสไปที่การปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง 3) หาช่องทางเพิ่มรายได้ 4) วางแผนลดขนาดที่อยู่อาศัย (Downsize) หรือทำงานหลังเกษียณเบาๆ ไม่มีคำว่าสายเกินไป.

เครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้อง

เครื่องมือคำนวณต้นทุนการคืนสินค้า (Return Rate Impact)

คำนวณผลกระทบและมูลค่าความเสียหายที่เกิดจากอัตราการคืนสินค้า (Return/COD ตีกลับ) ที่มีต่อกำไรสุทธิของคุณ

เครื่องมือคำนวณ ROAS (ผลตอบแทนจากโฆษณา)

คำนวณ Return on Ad Spend ประเมินว่าค่าแอดที่จ่ายไปสร้างยอดขายกลับมาได้กี่เท่า พร้อมหาจุดคุ้มทุน (Break-even ROAS)

คำนวณ NPV และ IRR

ประเมินมูลค่าปัจจุบันสุทธิ (NPV) และอัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ของโครงการ

คำนวณระยะเวลาคืนทุน

คำนวณระยะเวลาคืนทุนของโครงการลงทุน (Payback Period)

Google AdSense - Sticky Bottom (Mobile)