กลับไปหน้าหลัก

วางแผนปลดหนี้

วิธีการคำนวณ

  • สูตรไม่มีดอกเบี้ย: จำนวนเดือน = ยอดหนี้ / ยอดผ่อน
  • สูตรมีดอกเบี้ย: จำนวนเดือน = -log(1 - (ยอดหนี้ × ดอกเบี้ยรายเดือน) / ยอดผ่อน) / log(1 + ดอกเบี้ยรายเดือน)
  • หากยอดผ่อน < ดอกเบี้ยรายเดือนที่เกิดขึ้น หนี้จะไม่ลดลง (ระยะเวลาปลดหนี้ = Infinity)

FAQ — การวางแผนปลดหนี้

ดอกเบี้ยบ้านและดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดเหมือนกันไหม?

ไม่เหมือนกัน ดอกเบี้ยบัตรเครดิต/สินเชื่อบุคคลมักเป็นแบบ 'ลดต้นลดดอก' คิดเป็นรายวัน ส่วนดอกเบี้ยบ้านก็ลดต้นลดดอกแต่เรทถูกกว่ามาก (มักจะ 3-6% ต่อปีเทียบกับบัตรเครดิต 16-25% ต่อปี).

วิธีปลดหนี้แบบ Snowball คืออะไร?

Snowball Method คือการเรียงลำดับจ่ายหนี้จาก 'ก้อนที่เล็กที่สุดไปก้อนใหญ่ที่สุด' (โดยจ่ายขั้นต่ำก้อนอื่นไว้) เพื่อสร้างกำลังใจเมื่อเห็นหนี้ก้อนเล็กถูกปิดไปทีละก้อน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการแรงจูงใจ.

วิธีปลดหนี้แบบ Avalanche คืออะไร?

Avalanche Method คือการเรียงลำดับจ่ายหนี้จาก 'ก้อนที่ดอกเบี้ยแพงที่สุดไปก้อนที่ถูกที่สุด' วิธีนี้จะช่วยประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้มากที่สุดและปลดหนี้ได้เร็วที่สุดในทางคณิตศาสตร์.

จ่ายแค่ 'ขั้นต่ำ' บัตรเครดิต ดีหรือไม่?

ไม่ดีอย่างยิ่ง! การจ่ายขั้นต่ำจะทำให้เงินที่จ่ายไปตัดแต่ดอกเบี้ย (แถมดอกเบี้ยเดินทุกวัน) ยอดต้นลดลงช้ามาก อาจต้องใช้เวลาเป็นสิบปีในการปลดหนี้ และเสียดอกเบี้ยมหาศาล.

รีไฟแนนซ์ (Refinance) ช่วยลดหนี้ได้ไหม?

ได้ การรีไฟแนนซ์คือการย้ายหนี้ไปสถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง หรือเงินไปตัดเงินต้นมากขึ้น (นิยมทำกับหนี้บ้าน หรือการรวมหนี้บัตรเครดิต).

หนี้เสีย (NPL) คืออะไร?

หนี้เสีย หรือ NPL คือสินเชื่อที่ค้างชำระติดต่อกันเกิน 90 วัน หรือ 3 งวด หากปล่อยให้เป็น NPL จะถูกบันทึกในเครดิตบูโร ทำให้กู้เงิน หรือทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตได้ยากมาก.

เครดิตบูโร (Credit Bureau) เก็บข้อมูลกี่ปี?

ในประเทศไทย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จะเก็บประวัติการชำระหนี้ของคุณย้อนหลัง 36 เดือน (3 ปี) ดังนั้นหากเคยมีประวัติเสีย ต้องสร้างวินัยการจ่ายใหม่ต่อเนื่อง 3 ปี ประวัติเก่าจึงจะถูกลบ.

ถ้าจ่ายหนี้ไม่ไหวจริงๆ ควรทำอย่างไร?

อย่าหนี! ให้รีบติดต่อธนาคารหรือเจ้าหนี้ทันทีเพื่อขอ 'ประนอมหนี้' (Debt Restructuring) เช่น ขอขยายเวลาผ่อน หรือขอลดดอกเบี้ย ธนาคารส่วนใหญ่ยินดีเจรจาดีกว่าปล่อยให้เป็นหนี้เสีย.

ทำไมเครื่องคำนวณบอกว่า 'หนี้จะไม่ลดลง'?

เพราะ 'ยอดผ่อนต่อเดือน' ที่คุณกรอก น้อยกว่า 'ดอกเบี้ยรายเดือน' ที่เพิ่มขึ้น ทำให้คุณจ่ายหนี้ไม่ทันดอกเบี้ยที่งอกออกมา ยอดหนี้จะพอกพูนขึ้นเรื่อยๆ (ติดลบ).

ควรเก็บเงินฉุกเฉินก่อน หรือ โปะหนี้ก่อน?

ควรมีเงินฉุกเฉินเบื้องต้น (เช่น 10,000-30,000 บาท หรือพอดำรงชีพ 1 เดือน) ไว้ก่อน เพื่อป้องกันการกลับไปรูดบัตรก่อหนี้เพิ่มเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน จากนั้นจึงนำเงินที่เหลือไปทุ่มโปะหนี้ดอกเบี้ยสูง.

เครื่องมือคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณค่าใช้จ่ายครีมบำรุงผิว

คำนวณยอดเงินสะสมรายเดือนและรายปีของรูทีนสกินแคร์และเครื่องสำอาง

คำนวณค่าตัดผมต่อปี

ประมาณการค่าใช้จ่ายในการเข้าร้านตัดผม บาร์เบอร์ หรือซาลอน ตลอดทั้งปี

คำนวณค่าทำเล็บต่อปี

คำนวณงบประมาณการทำเล็บเจล ต่อเล็บ และบำรุงสุขภาพเล็บรายปี

คำนวณค่าทำผมต่อปี

คำนวณค่าใช้จ่ายในการทำสี ทำเคมี อบไอน้ำ สปาผม และผลิตภัณฑ์ดูแลผมรายปี

Google AdSense - Sticky Bottom (Mobile)